Konut kredilerinde optimum vade

Abstract

Konut, en temel insani ihtiyaçlardan biridir. Onlarca faktörün etkisiyle şekillenen konut ihtiyacı ve talebi, sadece etkin işleyen bir finans sistemi ile karşılanabilir. Konut kredisi;; gayrimenkul ipoteği ile teminatlanmış anapara, faiz oranı ve vade kompozisyonundan oluşan finansal bir çözümdür. Faiz oranlarının finansal piyasalarda belirlendiği gerçeğiyle, kredi borçlusunun sadece anapara ve vade üzerinde etkisinin olduğu kabul edilebilir. Bu çalışmada, kredilerin faiz oranına göre değişen optimum bir vadesi olduğu, kredi borçlusunun, optimum vade ötesinde, anapara üzerinde yoğunlaşması gerektiği vurgulanmaktadır. Böylece, finansal yorgunluğa maruz kalmadan, kredi talebinin sürdürülebilir tutulması hedeflenmektedir. Yanı sıra kredilerde optimum vadenin, kredi geri ödeme tutarlarındaki birim değişimin kredi faiz oranına eşitlendiği noktada olduğu hesaplanmaktadır.

Housing is one of the most basic human needs. Housing needs and demands, shaped by tens of factors, can be met solely by an efficient financial system. Mortgage credit is a financial solution which made up of interest rate, maturity and principal collaterised by real estate mortgage. Having the fact that interest rates are determined in the financial markets, the borrowers have effects only on maturity and principal. In this study, it is implied that, credits have optimum maturity depending on interest rates and borrowers have to intensify on principal, beyond optimum maturity. By means of that, it is even aimed to keep a sustainable demand for credits without exposing at financial exhaustion. Besides; optimum maturity in credits can be calculated at the point where unit change of credit payments is equal to interest rate of that credit.