Türkiye'de katılım bankacılığında sorunlu kredilerin varlık yönetim şirketlerine satışı üzerine bir inceleme ve yöntem önerileri

Abstract

Bu çalışma konvansiyonel bankalarda sıkça uygulanan sorunlu kredilerin varlık yönetim şirketlerine devredilmesinin Türkiye’de katılım bankaları tarafından kullanılmasına yönelik değerlendirme yapmak için hazırlanmıştır. Konu mevzuat ve fıkıh hükümleri açısından ele alınmıştır. Çalışma sonucunda katılım bankalarının sorunlu kredilerini varlık yönetim şirketlerine devretmesinde bankacılık mevzuatı ve İslami bankacılık ilkeleri açısından bir engel bulunmadığı belirlenmiştir. Sorunlu kredilerin varlık yönetim şirketlerine satılmasına yönelik belirli bir mal karşılığında veya belirli bir menfaat karşılığında alacağın satılması olmak üzere iki model önerilmiştir. Katılım bankaları önerilen yöntemlerden birini kullanarak varlık yönetim şirketlerine sorunlu kredilerini satabileceklerdir. Böylece katılım bankalarının aktif kalitesi, karlılık, büyüme, sektör payı gibi birçok göstergesinde iyileşme sağlanabilecektir.

Katılım bankalarının sorunlu kredilerinin varlık yönetim şirketlerine devrine ilişkin model öneren çalışma bulunmadığından yapılan çalışma bu yönüyle öncü bir çalışma olma özelliği taşımaktadır.

This paper was prepared to make a conceptual evaluation about troubled credits transferring to asset management companies, which is used by conventional banks frequently, by participation banks in Turkey. The subject dealt with from aspects of regulations and Islamic banking principles. As a result of study, it was determined that there is no obstacle to prevent participation banks from transferring troubled credits to asset management companies. Two models as selling assets in return a good or an interest are proposed related transferring troubled assets to asset management companies. Participation banks can transfer troubled credits to asset management companies by using any of the methods which were stated in the study. Hence, so many indicators of participation banks such as asset quality, profitability, growth, industry share could be enhanced.