Mikrokredinin yaygınlaştırılmasına yönelik islami mikrofinans ürünlerinin geliştirilmesi

Abstract

Finansal erişimin arttırılmasına yönelik olarak yapılacakların başında, en yaygın finansal kurumlar olan bankaların hitap ettikleri pazarın genişletilmesi düşünülebilir. Bunun yanında sosyal bir amaç da güderek toplumsal kalkınmayı sağlamak adına mikrokredi gibi mevcut fon kullandırma alternatiflerine göre daha küçük tutarlı finansal ürünlerin yaygınlaştırılması da toplumda finansal farkındalığı arttıracak ve finansal araçlara erişimi kolaylaştıracaktır. Konvansiyonel bankacılıktaki mikrokrediye benzer olarak katılım bankacılığı sektöründe mikromurabaha ürünün geliştirilmesi ve sisteme entegrasyonunun sağlanması ile hem mevcut mikro finans pazarı genişleyecek hem de bunun bir katılım bankası tarafından yapılması ile mikrokredinin erişemediği kesime de hitap edilecektir. Bu çalışmada, Türkiye Grameen Bankası Mikrokredi Programı’nın verilerine göre mevcut mikrokredi kullanımları değerlendirilmiş ve Türkiye İstatistik Kurumu’nun işgücü ve gelir dağılımı verilerinden yararlanılarak mikromurabaha için hedef pazar belirlenmiştir. Mikromurabaha ürününün entegrasyonu ve bu uygulamanın verimlilik analizinin yapılması için Kuveyt Türk Katılım Bankası ile çalışılmıştır. İlgili bankanın verilerine dayanarak mikromurabaha sürecinin burada uygulanması halinde gerçekleşmesi beklenen bilanço, gelir tablosu ve kârlılık hesaplanmıştır. Yapılan hesaplamalar sonucu Kuveyt Türk Katılım Bankası bünyesinde uygulanan mikromurabaha ürününün bankanın kârlılığına olumlu etkilerinin olacağı belirlenmiştir. Bunun yanında mikromurabaha uygulaması ile mevcut mikrokredi pazarından daha büyük bir kitleye hitap edilebileceği ortaya konmuştur.

At the forefront of the increase in financial inclusion, it could be considered expanding the market by the way of the banks, which are the most common financial institutions. In addition, dissemination of financial products which are smaller amount than current funding alternatives such as microcredit will also increase financial awareness in society and facilitate access to financial instruments in favor of promoting social development and promoting a social purpose. Since micromurabaha, which is similar to microcredit in conventional banking, will be developed in participation banking and integrated to the system, both the existing micro-finance market will expand and micro finance products will reach to market which is not accessible to microcredit by the way of that it is done by a participation bank. In this study, the current microcredit data of the Turkey Grameen Bank Microcredit Program was evaluated and the target market for micromurabaha was determined by using the labor force and income distribution data of Turkish Statistical Institute. For the integration of micromurabaha product and for the efficiency analysis of this application, Kuveyt Turk Participation Bank is chosen and worked together. Based on the data of the relevant bank, the balance sheet, income table and profitability, which are expected to be realized if the micromurabaha process is applied there, are calculated. The result of the calculations shows that applying the micromurabaha product in Kuveyt Turk Participation Bank has positive effects on the profitability. In addition, with the application of micromurabaha, the current microcredit market can be addressed to a larger customer mass.