Kredi istihbaratı

Abstract

İstihbarat, tüm sosyal alanlarda olduğu gibi kredilendirme için de hayati öneme sahiptir. Krediler/GSMH oranındaki dramatik değişiklikler, kredi/toplam aktif oranındaki yükseliş, sorunlu kredilerdeki dalgalanma, yüksek karşılıksız çek–protestolu senet adetleri ve yüksek kredi riski, kredi istihbaratının önemini ortaya koyan bazı nicel faktörler arasından sayılırken; kayıtdışı ekonomi, asimetrik enformasyon, finansal veri kaynaklarının dağınıklığı ile dezenformasyon ihtimali nitel faktörler olarak kabul edilebilir. Kredi süreci ile krediye konu gerçek/tüzel kişiler hakkında ‘akıl’ yürütme faaliyetleri olarak özetlenebilecek kredi istihbaratının; yasal, kamusal, kurumsal, medya, dijital, kişisel ve içsel gibi çeşitli kaynakları söz konusudur. Teknolojik ilerlemeler neticesinde, gözlem, sözel ve belgesel kredi istihbaratının yanı sıra dijital ve görsel kredi istihbaratı da öne çıkmaktadır. Bu çerçevede, kredi istihbaratı, profesyonelce ele alınmalı ve kredi kuruluşları bünyesinde ayrı bir örgütsel birim–kredi istihbarat birimi–tarafından yürütülmelidir.

As in all social fields, intelligence has vital importance for crediting. While dramatic changes in credits/GDP ratio, the rise in proportion of credit/total asset, fluctuating bad debts, huge number of unpaid checks–promissory notes and excessive credit risk can be considered some of quantitative factors enhancing the importance of intelligence, unregistered economy, asymmetric information and disorganized sources of financial information and possibility of disinformation can be assumed some of quantitative factors. By summarizing as ‘intellectual’ activities regarding the credit process and real/legal persons subject to credit, credit intelligence has several sources such as legal, public, corporate, media, digital, personal and internal sources. As a result of technological developments, digital and visual credit intelligence comes forward, beside of observational, verbal and documentary sources of credit intelligence. Thus, credit intelligence shall be managed professionally and run by another organizational unit–credit intelligence unit.